Face à face — 20 juillet 2026
N26 ou helios ?
Les deux établissements comparés sur 15 critères, sans arrondi ni raccourci. Le tableau d’abord, l’analyse ensuite.
N26offre variable
N26 est la néobanque qui ressemble le plus à une banque : licence allemande de plein exercice, IBAN français, et depuis fin 2025 un PEA — produit rare chez les néobanques. Aucun frais de change sur les paiements carte, même sur le plan gratuit. À surveiller : la garantie des dépôts relève du fonds allemand, et les dépôts au-delà de 50 000 € sont facturés 0,5 % par an.
Notre avis complet sur N26 →
heliosoffre variable
helios flèche ses dépôts vers des projets de transition écologique et s'engage contractuellement à ne financer aucune énergie fossile. C'est aussi la banque la plus transparente du panel : elle publie une grille tarifaire complète, ce que peu de néobanques font. En contrepartie, aucun compte gratuit, des plafonds bas et pas de licence bancaire en propre.
Notre avis complet sur helios →| Critère | N26 | helios |
|---|---|---|
| Type d’établissement | Néobanque | Néobanque |
| Groupe | N26 Bank AG | Indépendant, via OKALI (groupe Crédit Agricole) |
| Offre la moins chère | 0 €/mois | 3 €/mois |
| Prime de bienvenue | variable | variable |
| Retrait en zone euro | Standard : 2 retraits gratuits par mois. Smart : 3. Go : 5. Metal : 8. Au-delà, frais fixes par retrait. | 5 retraits gratuits par mois, puis 1 € par retrait, dans la limite de 1 500 €/mois |
| Retrait hors zone euro | 1,7 % du montant sur Standard et Smart ; gratuit sur Go et Metal | 1,50 € par retrait plus 1 % du montant, dans la limite de 1 500 €/mois |
| Paiement hors zone euro | Aucun frais de change sur les paiements par carte, sur tous les plans, au taux Mastercard. Pas de majoration week-end. | Gratuit jusqu’à 2 000 €/mois, puis 1 % du montant |
| Virement SEPA | Gratuit. Virements hors SEPA via le partenariat Wise, tarifés par Wise. | Gratuit, classique comme instantané. Virements reçus en euros depuis l’EEE et la Suisse gratuits. |
| Livret A | Non | Non |
| Assurance-vie | Non | Oui |
| PEA | Oui | Non |
| Crédit immobilier | Non | Non |
| Garantie des dépôts | Fonds de garantie ALLEMAND (Einlagensicherung) — 100 000 € par déposant. Ce n’est pas le FGDR français, mais le niveau de protection est juridiquement équivalent. | Les fonds sont détenus via OKALI, établissement de monnaie électronique agréé. Ce statut implique un cantonnement des fonds et non la garantie des dépôts bancaires du FGDR, contrairement à ce qu’affirment plusieurs comparateurs. |
| Note App Store | 4,8/5 | 4,6/5 |
| Note de la rédaction | 4,2/5 | 3,5/5 |
L’analyse
Ce qui les sépare vraiment
Les forces de N26
- IBAN français automatique pour tous les nouveaux clients depuis juin 2023
- Véritable licence bancaire de plein exercice délivrée par la BaFin
- Offre d’investissement large et intégrée : plus de 5 000 actions et ETF dès 1 €, PEA lancé fin 2025
- Aucun frais de change sur les paiements par carte, y compris sur le plan gratuit
Utilisateurs cherchant un compte gratuit avec IBAN français et une offre d'investissement complète intégrée à l'application. Bon compromis en compte principal si vous n'avez besoin ni de crédit immobilier ni d'épargne réglementée.
Les forces de helios
- Engagement environnemental parmi les plus documentés du marché français
- Grille tarifaire officielle publique, claire et détaillée — la meilleure transparence du panel
- IBAN français et adossement au groupe Crédit Agricole via OKALI
- Virements SEPA classiques et instantanés entièrement gratuits
Particuliers pour qui l'impact environnemental de leurs dépôts prime sur le coût, et qui acceptent de payer 4 à 15 € par mois. À éviter si vous avez besoin de chèques, d'espèces, de virements internationaux ou de plafonds élevés.
Les réserves à connaître
Aucun des deux n’est sans défaut, et ce sont souvent ces points qui font la décision une fois le compte ouvert.
Chez N26 : Garantie des dépôts allemande et non française ; Les clients historiques restent sur un IBAN allemand : migration uniquement sur invitation ; Frais de 0,5 % par an sur la part des dépôts dépassant 50 000 €.
Chez helios : Aucun compte gratuit : 4 €/mois minimum, 6 €/mois pour l’offre standard ; Plafonds bas : 500 €/jour et 1 500 €/mois de retrait ; Ni dépôt d’espèces, ni chèques, ni virement international hors SEPA.
Notre recommandation
À l’issue de notre notation, N26 obtient 4,2/5 contre 3,5/5 pour helios. Utilisateurs cherchant un compte gratuit avec IBAN français et une offre d'investissement complète intégrée à l'application. Bon compromis en compte principal si vous n'avez besoin ni de crédit immobilier ni d'épargne réglementée.
Cet écart ne doit pas être lu comme un verdict universel. helios reste le meilleur choix pour un profil différent : particuliers pour qui l'impact environnemental de leurs dépôts prime sur le coût, et qui acceptent de payer 4 à 15 € par mois. À éviter si vous avez besoin de chèques, d'espèces, de virements internationaux ou de plafonds élevés.
Si aucun des deux ne correspond exactement à votre situation, le comparatif complet élargit à l’ensemble du panel, et nos classements par usage partent directement de votre besoin.
Questions fréquentes
N26 et helios en questions
N26 ou helios : laquelle est la moins chère ?
Sur la cotisation seule, N26 démarre à 0 €/mois et helios à 3 €/mois. Mais la cotisation ne fait pas le coût réel : les frais à l'étranger et les frais d'inactivité pèsent généralement bien plus lourd sur une année. Le tableau ci-dessus les détaille ligne à ligne.
Peut-on ouvrir les deux comptes ?
Oui. Rien n'interdit de détenir un compte chez N26 et chez helios simultanément, et les primes de bienvenue des deux établissements sont cumulables puisqu'elles sont indépendantes. C'est même une stratégie courante : une banque complète pour la domiciliation des revenus et l'épargne, une seconde pour les voyages ou comme compte de secours.
N26 et helios offrent-elles la même protection des dépôts ?
N26 : Fonds de garantie ALLEMAND (Einlagensicherung) — 100 000 € par déposant. Ce n’est pas le FGDR français, mais le niveau de protection est juridiquement équivalent. helios : Les fonds sont détenus via OKALI, établissement de monnaie électronique agréé. Ce statut implique un cantonnement des fonds et non la garantie des dépôts bancaires du FGDR, contrairement à ce qu’affirment plusieurs comparateurs. Si ces régimes diffèrent, notre guide de la garantie des dépôts explique ce que cela change concrètement en cas de défaillance.