Changer de banque : le service de mobilité bancaire

Changer de banque est la principale friction du marché bancaire français, et c’est précisément pour la réduire que le législateur a créé le service d’aide à la mobilité bancaire. Il est gratuit, obligatoire pour toutes les banques, et il fonctionne. Reste que ce qu’il transfère automatiquement et ce qu’il laisse derrière lui doit être connu à l’avance : c’est là que se logent les incidents.

Ce qu’est le service de mobilité bancaire

Le service d’aide à la mobilité bancaire est un mandat que vous signez auprès de votre nouvelle banque. Elle se charge alors de contacter votre ancienne banque, de récupérer la liste de vos opérations récurrentes, puis d’informer directement les organismes concernés de votre nouveau relevé d’identité bancaire.

Trois principes structurent le dispositif :

1. Il est gratuit. Aucune banque ne peut le facturer. Certaines vont plus loin et le rémunèrent, sous forme de prime de mobilité.
2. Il est obligatoire. Toute banque teneuse de compte doit le proposer, y compris les banques en ligne. Votre ancienne banque ne peut pas s’y opposer ni le retarder.
3. Vous n’avez qu’un document à signer. C’est la nouvelle banque qui exécute les démarches, pas vous.

Le processus est encadré par des délais légaux qui s’imposent à chaque intervenant. En pratique, comptez quelques semaines entre la signature du mandat et la bascule complète de vos prélèvements et virements.

Ce que la mobilité transfère — et ce qu’elle ne transfère pas

C’est le point décisif, et la source de la quasi-totalité des rejets de prélèvement.

Transféré automatiquement

• Les prélèvements récurrents : opérateur téléphonique, énergie, assurances, abonnements, impôts, crédits, loyer prélevé.
• Les virements réguliers entrants : salaire, pensions, prestations sociales, virements de tiers récurrents.

La nouvelle banque transmet votre nouveau relevé d’identité bancaire aux émetteurs concernés, sur la base des opérations constatées sur votre ancien compte au cours des mois précédents.

Non transféré

• Les virements permanents que vous avez vous-même programmés au départ de votre ancien compte : virement vers un livret, vers un compte joint, vers un enfant, épargne automatique. Ils ne sont pas repris et doivent être recréés manuellement dans votre nouvel espace client.
• Les paiements par carte enregistrés chez les commerçants : abonnements payés par carte plutôt que par prélèvement — plateformes de streaming, applications, achats récurrents en ligne. Ils continueront de solliciter votre ancienne carte jusqu’à son expiration ou sa clôture. Ils doivent être mis à jour un par un.
• Les chèques déjà émis et non encaissés. C’est la cause d’incident la plus fréquente lors d’une clôture trop rapide.
• Les livrets, l’assurance-vie, le PEA et les comptes-titres. Ce sont des contrats distincts, qui obéissent à leurs propres règles de transfert. Un PEA peut être transféré en conservant son antériorité fiscale, moyennant des frais de transfert ; un Livret A ne peut être détenu qu’une fois et doit être clôturé avant d’en ouvrir un ailleurs.

La règle qui évite 90 % des problèmes : listez vos abonnements payés par carte avant de commencer. Le service de mobilité ne les verra jamais, parce qu’ils ne transitent pas par un mandat de prélèvement.

Les étapes, dans l’ordre

1. Ouvrez le nouveau compte avant tout

N’engagez rien tant que le nouveau compte n’est pas ouvert, la carte reçue et activée. L’ouverture d’un compte en ligne suppose un dossier complet ; les délais et pièces requises sont détaillés dans notre guide pour ouvrir un compte bancaire en ligne.

2. Signez le mandat de mobilité

Il est proposé pendant ou juste après le parcours d’ouverture. Vous devrez fournir un relevé d’identité bancaire de votre ancien compte et autoriser la nouvelle banque à interroger l’établissement d’origine.

Attention : plusieurs primes de bienvenue sont conditionnées à l’usage effectif du service de mobilité. Chez Fortuneo, la prime de mobilité neoChange représente 90 € des 250 € annoncés. Chez Monabanq, le bonus mobilité pèse 80 € sur les 280 € affichés. Chez BforBank, 180 € des 260 € annoncés prennent la forme de cartes cadeaux versées via le service de mobilité. Chez Hello bank!, le service Hello Start+ donnait droit jusqu’à 170 € en bons d’achat lors de la campagne courant du 7 juillet au 10 août 2026.

Autrement dit, la part la plus importante des primes de bienvenue affichées est souvent liée à la mobilité, et non à la simple ouverture du compte.

3. Faites cohabiter les deux comptes

Ne clôturez pas immédiatement. Laissez sur l’ancien compte un solde suffisant pour absorber les prélèvements qui n’auraient pas encore basculé, et pour couvrir les chèques en circulation.

Pendant cette période, surveillez les deux relevés en parallèle. Chaque prélèvement qui se présente encore sur l’ancien compte identifie un créancier à mettre à jour manuellement.

4. Basculez vos revenus

La domiciliation des revenus n’est pas seulement une formalité : elle conditionne une partie des offres.

Chez BoursoBank, la prime de bienvenue pouvant atteindre 160 € est débloquée par paliers, dont l’un porte sur la domiciliation des revenus. Chez Hello bank!, la carte Hello Prime est offerte à partir de 1 500 € de revenus domiciliés par mois, faute de quoi elle est facturée 5 €/mois — et 6 €/mois à compter du 1er octobre 2026. Chez Fortuneo, la gratuité de la Gold CB Mastercard suppose 2 200 € nets mensuels depuis février 2026, et 4 000 € pour la World Elite. Chez BoursoBank, le débit différé sur la carte Ultim exige 2 400 € nets mensuels.

5. Mettez à jour les paiements par carte

Reprenez la liste établie à l’étape 0 et modifiez le moyen de paiement chez chaque commerçant. Le rejet d’un abonnement de streaming est bénin ; celui d’une assurance ou d’un service énergétique l’est nettement moins.

6. Clôturez l’ancien compte

Seulement une fois que plus aucune opération ne s’y présente pendant un cycle complet de facturation. La procédure et les points de vigilance — épargne rattachée, chèques en circulation, découvert résiduel — sont traités dans notre guide pour clôturer un compte bancaire.

Les cas particuliers

Le compte joint

Le mandat de mobilité doit être signé par tous les cotitulaires. Si vous transférez un compte joint, vérifiez d’abord que la banque d’arrivée le propose : BforBank ne commercialise pas de compte joint, ce qui la disqualifie d’emblée pour ce cas d’usage. helios et Green-Got proposent en revanche des comptes communs, respectivement à 6 €/mois et 8,90 €/mois.

Le changement partiel

Rien ne vous oblige à tout transférer. Beaucoup d’utilisateurs conservent leur banque historique pour le crédit immobilier et l’épargne réglementée, et ouvrent une banque en ligne pour le quotidien. Cette stratégie a un coût : les frais de tenue de compte de la banque traditionnelle continuent de courir, et certaines offres de banque en ligne facturent l’inactivité si vous n’y passez aucune opération carte dans le mois — 5 €/mois sur BoursoBank Welcome, 3 €/mois sur la Fosfo de Fortuneo, 2 €/mois sur BforBASIC.

Si vous choisissez la coexistence, faites du nouveau compte le compte actif, pas le compte dormant.

Le crédit immobilier en cours

Un prêt immobilier est souvent assorti d’une clause de domiciliation des revenus. Avant toute mobilité, relisez votre offre de prêt : le non-respect de cette clause peut entraîner la perte d’un avantage tarifaire négocié, typiquement une majoration de taux. Ce point, ainsi que la question du crédit immobilier en banque en ligne, est développé dans notre guide sur le crédit immobilier en banque en ligne.

Le changement vers un établissement de paiement

Nickel, Sumeria, helios et Green-Got ne sont pas des banques mais des établissements de paiement ou de monnaie électronique. Ils proposent bien un IBAN français et acceptent prélèvements et virements, mais ils ne relèvent pas de la garantie des dépôts et n’offrent ni chéquier, ni découvert, ni crédit. Le mandat de mobilité fonctionne, mais l’usage n’est pas équivalent — voir notre guide sur la garantie des dépôts.

Faut-il changer de banque pour la prime ?

Les primes affichées vont de 160 € chez BoursoBank à 280 € chez Monabanq, en passant par 250 € chez Fortuneo et Hello bank!, et 260 € chez BforBank. Trois réserves avant de fonder votre décision dessus.

Elles sont conditionnelles et fractionnées. Chez BoursoBank, les 160 € se débloquent par paliers : premier dépôt, domiciliation des revenus, puis opérations de paiement par carte sous 90 jours. Chez Hello bank!, les 80 € de prime de bienvenue se décomposent en 10 € à l’ouverture et 70 € après au moins dix opérations carte en trois mois. Chez BforBank, les 80 € liés à la carte BforZEN supposent 15 paiements totalisant 150 € en 90 jours.

Elles sont temporaires. Les campagnes ont des dates de fin. Celle relevée chez BforBank courait jusqu’au 20 juillet 2026 inclus ; l’opération Hello Start+ de Hello bank! du 7 juillet au 10 août 2026.

Elles sont sans commune mesure avec l’écart tarifaire annuel. Une prime de 250 € versée une fois pèse moins qu’un choix inadapté sur les frais à l’étranger ou l’inactivité, reconduits chaque année. Comparez d’abord sur les critères structurels, avec notre guide pour choisir sa banque en ligne, le classement des meilleures banques en ligne et le comparateur, puis prenez la prime comme un bonus.

En résumé

• Le service de mobilité bancaire est gratuit, obligatoire et exécuté par la nouvelle banque : vous ne signez qu’un mandat.
• Il transfère les prélèvements récurrents et les virements entrants, mais ni vos virements permanents sortants, ni vos abonnements payés par carte : listez-les avant de commencer.
• Ne clôturez l’ancien compte qu’après un cycle complet sans opération, et pensez aux chèques émis non encaissés.
• L’essentiel des primes affichées est conditionné au recours effectif à la mobilité : 90 € sur 250 € chez Fortuneo, 180 € sur 260 € chez BforBank, 80 € sur 280 € chez Monabanq.
• Vérifiez la clause de domiciliation des revenus de votre crédit immobilier avant de transférer vos virements de salaire.