Banque en ligne gratuite : le classement 2026

BoursoBank remporte ce classement parce qu’elle est la seule à proposer deux cartes à 0 €/mois sans aucune condition de revenus, dont une carte haut de gamme (Ultim à débit immédiat) que les concurrents facturent ou conditionnent. Fortuneo suit avec la Fosfo, gratuite elle aussi et sans condition — et sans aucun frais à l’étranger, ce qui en fait la meilleure carte gratuite pour voyager.

Mais il faut poser tout de suite le mot qui manque à la plupart des comparatifs : une banque « gratuite » ne l’est qu’à condition de l’utiliser. Quatre des cinq établissements de ce classement facturent des frais d’inactivité si vous ne payez pas par carte dans le mois. C’est le modèle économique du secteur, et c’est ce qui transforme une carte à 0 € en carte à 60 € ou 108 € par an pour un compte dormant.

Ce classement ne retient que les établissements proposant au moins une offre affichée à 0 €/mois. Monabanq (2 €/mois minimum), helios (4 €/mois), Green-Got (6,90 €/mois), Nickel (25 €/an) et Qonto (9 € HT/mois) en sont donc exclus par construction, quels que soient leurs mérites par ailleurs.

1. BoursoBank — deux cartes gratuites, dont une premium

BoursoBank propose Welcome et Ultim à débit immédiat, toutes deux à 0 €/mois et sans aucune condition de revenus. C’est un cas unique sur le marché français : Ultim est une carte Visa haut de gamme, avec des plafonds et des assurances supérieurs, et vous ne payez rien pour l’obtenir tant que vous restez en débit immédiat.

Le reste de la grille suit : 0 € de frais de tenue de compte, virements SEPA en ligne gratuits (occasionnels et permanents), commission d’intervention à 0 €, paiements par carte hors zone euro gratuits. Et la gamme derrière n’a rien d’un compte d’appoint : Livret A, assurance-vie, PEA, bourse, crédit conso et immobilier.

La contrepartie est explicite : 5 €/mois de frais d’inactivité sur Welcome, 9 €/mois sur Ultim, si vous ne réalisez aucun paiement par carte dans le mois. Un compte Ultim inutilisé coûte donc 108 € sur l’année. Les retraits hors zone euro sont facturés 1,69 % au-delà du premier retrait mensuel sur l’offre d’entrée de gamme, et le débit différé sur Ultim exige 2 400 € nets mensuels.

Notre avis complet sur BoursoBank détaille les quatre offres.

2. Fortuneo — la carte gratuite la moins chère à l’étranger

La Fosfo CB Mastercard est gratuite, sans condition de revenus, et elle ne facture rien sur les paiements ni sur les retraits, partout dans le monde. C’est la seule carte gratuite du marché français dans ce cas : chez BoursoBank, Hello bank! ou BforBank, les retraits hors zone euro sont facturés en pourcentage.

S’y ajoutent 0 € de frais de tenue de compte, une commission d’intervention à 0 €, des virements SEPA gratuits par internet, et l’accès à une offre bourse (PEA, PEA-PME, compte-titres) parmi les moins chères en frais de courtage.

Pourquoi pas la première place : les frais d’inactivité de Fortuneo sont plus larges que ceux de BoursoBank. 3 €/mois sur la Fosfo sans opération de paiement dans le mois — moins violent que les 9 € d’Ultim, mais la Fosfo est l’offre d’entrée de gamme, donc celle que gardent les utilisateurs occasionnels. Les cartes Gold et World Elite sont elles aussi affichées à 0 €/mois, mais sous conditions de revenus : 2 200 € nets mensuels pour la Gold (relevé de 1 800 € le 9 février 2026) et 4 000 € pour la World Elite. Ce ne sont donc pas des cartes gratuites au sens de ce classement.

Enfin, aucun dépôt d’espèces n’est possible, et les virements passés via un conseiller sont facturés 5 €.

Voir notre avis sur Fortuneo.

3. Hello bank! — gratuite, avec un vrai réseau derrière

Hello One est gratuite, sans condition de revenus ni frais de tenue de compte. Ce qui distingue Hello bank! des autres offres gratuites, c’est ce qu’il y a derrière : l’accès au réseau d’agences BNP Paribas pour déposer espèces et chèques. Aucune autre banque de ce classement ne l’autorise.

Les paiements par carte hors zone euro sont gratuits, la commission d’intervention est à 0 €, les virements SEPA par internet sont gratuits, et l’épargne est complète : Livret A, LDDS, LEP, assurance-vie, PEA, PEA-PME, compte-titres. L’application est notée 4,7/5.

Ce qui la place troisième : les retraits, et le plafond. Hello One limite les paiements à 1 000 €/mois, ce qui est insuffisant pour un compte principal. Les retraits en zone euro coûtent 1,20 € dès le premier retrait du mois hors DAB BNP Paribas et réseaux partenaires — un compte gratuit qui devient payant à chaque passage au distributeur. Hors zone euro, comptez 1,50 % du montant.

L’offre supérieure Hello Prime est à 5 €/mois, gratuite à partir de 1 500 € de revenus domiciliés par mois, et passe à 6 €/mois au 1er octobre 2026 sans cette domiciliation.

Détails dans notre avis sur Hello bank!.

4. BforBank — la condition d’activité la plus douce

BforBASIC est gratuite sous condition d’au moins un paiement ou retrait par mois, sinon 2 €/mois. C’est la pénalité d’inactivité la plus faible du classement : 24 € par an au pire, contre 36 € chez Fortuneo, 60 € sur BoursoBank Welcome et 108 € sur Ultim. Si vous cherchez un compte secondaire que vous n’alimenterez pas tous les mois, c’est mathématiquement le moins risqué.

Aucune condition de revenus, d’épargne ni d’engagement. Aucune commission d’intervention, aucun frais de tenue de compte, virements SEPA gratuits en ligne. L’assurance-vie BforLife affiche 0 % de frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie.

Les limites sont sérieuses. Plus de PEA, PEA-PME ni compte-titres pour les nouveaux clients depuis septembre 2023. Le crédit immobilier n’est plus commercialisé. Ni compte joint, ni dépôt de chèques, ni découvert autorisé, ni carte à débit différé — uniquement des cartes à autorisation systématique. Les frais à l’étranger sont les plus élevés du classement, à 1,95 % sur les paiements comme sur les retraits hors zone euro. Et les plafonds de BforBASIC sont serrés : 1 500 € de paiements sur 30 jours, 500 € de retraits sur 7 jours.

Notre avis sur BforBank fait le point sur la relance par le Crédit Agricole.

5. N26 — gratuite, mais garantie allemande et carte physique en option

N26 est la seule néobanque retenue ici, et elle mérite sa place : le plan Standard est à 0 €/mois sans condition, avec IBAN français automatique pour tous les nouveaux clients depuis juin 2023. Surtout, aucun frais de change sur les paiements par carte, sur tous les plans, y compris le gratuit — au taux Mastercard et sans majoration le week-end, contrairement à Revolut.

N26 dispose d’une licence bancaire allemande de plein exercice délivrée par la BaFin, propose une offre d’investissement large (plus de 5 000 actions et ETF dès 1 €, PEA lancé fin 2025) et une épargne rémunérée dès le plan Standard.

Trois réserves expliquent la cinquième place. D’abord, sur le plan gratuit, la carte physique est en option payante : vous n’avez qu’une carte virtuelle Mastercard incluse. Ensuite, seulement 2 retraits gratuits par mois en zone euro sur Standard, et 1,7 % de frais sur les retraits hors zone euro. Enfin, les dépôts relèvent du fonds de garantie allemand et non du FGDR français — protection juridiquement équivalente à 100 000 €, mais procédure d’indemnisation à l’étranger. À noter aussi : 0,5 % de frais par an sur la part des dépôts dépassant 50 000 €.

Voir notre avis sur N26 et notre guide banque en ligne ou néobanque.

Méthodologie

Seules les offres affichées à 0 €/mois sans condition de revenus ont été retenues comme réellement gratuites. Les cartes gratuites sous condition de domiciliation (Fortuneo Gold à 2 200 €, Hello Prime à 1 500 €, BoursoBank Ultim en débit différé à 2 400 €) ne comptent pas : ce sont des cartes payantes remboursées sous condition.

Le classement pondère le coût réel plutôt que le prix affiché. Trois éléments pèsent : le montant des frais d’inactivité, les frais de retrait en zone euro et hors zone euro, et l’étendue de la gamme accessible avec l’offre gratuite. Un compte à 0 €/mois qui facture 1,20 € par retrait et plafonne les paiements à 1 000 € n’est pas équivalent à un compte à 0 €/mois sans frais à l’étranger.

Tarifs vérifiés au 20 juillet 2026 sur les grilles officielles et MoneyVox. Utilisez le comparateur pour simuler votre propre usage.

Questions fréquentes

Une banque en ligne gratuite est-elle vraiment gratuite ?

Le compte et la carte le sont, mais l’usage ne l’est pas toujours. Les frais d’inactivité (de 2 à 9 €/mois selon l’établissement), les retraits en DAB, les frais à l’étranger et les virements passés par un conseiller restent facturés. Notre guide sur les frais bancaires cachés recense les lignes qui ne figurent pas sur les pages d’accueil.

Comment éviter les frais d’inactivité ?

Réalisez au moins un paiement par carte chaque mois, même de quelques euros. Chez BforBank, un retrait suffit également. C’est la seule parade : aucune de ces banques ne renonce à ces frais sur simple demande. Si vous savez que le compte restera dormant, BforBASIC (2 €/mois maximum) limite les dégâts.

Peut-on domicilier son salaire sur une banque en ligne gratuite ?

Oui, sur les cinq offres du classement. C’est même souvent recommandé : la domiciliation débloque une partie des primes de bienvenue et donne accès aux cartes supérieures gratuitement. Notre guide pour ouvrir un compte bancaire en ligne détaille les pièces à fournir.

Vaut-il mieux une banque gratuite ou une banque payante ?

Cela dépend de ce que vous facturez ailleurs. Monabanq, à 2 €/mois minimum, offre des retraits gratuits et illimités dans tout l’EEE et le dépôt d’espèces dans environ 4 200 agences CIC et Crédit Mutuel — deux services que les offres gratuites facturent ou ne proposent pas. Comparez sur le coût annuel total, pas sur la cotisation. Voir notre classement des meilleures banques en ligne.